Программа ипотеки для молодой семьи условия. Калькулятор кредита "молодая семья"

Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму

Сегодня рассчитывать на отдельное собственное жильё могут немногие. Особенно это относится к молодым людям, вступившим в брак. Государство, зная эту проблему, разработало специальную программу – «Молодая семья». По ней предусмотрена выплата субсидий супругам, нуждающимся в жилье, что позволяет им стать владельцами квадратных метров. Рассмотрим, насколько подходят для реализации такой идеи условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2017 году.

Данный вид кредитования отличается от стандартных ипотечных продуктов.

Выдаётся заем только один раз.

А её размер является производной от двух факторов:

• средняя стоимость квадратного метра в конкретном российском регионе;
• имеются в семье несовершеннолетние дети или нет.

Ипотечный заём для молодой семьи бывает следующих видов:

• предоставление госсубсидии на частичную оплату жилья, приобретаемого в кредит;
• ипотека под низкий процент за счёт предоставления по сниженной цене муниципального жилья;
• уменьшение размера процентной ставки по долгосрочному жилкредиту благодаря тому, что часть этого параметра ссуды компенсирует государство.

Кто может участвовать

Предоставляется льготная ипотека молодым людям в Сбербанке лишь при условии, что их брак официально зарегистрирован. Другие требования, предъявляемые к соискателям такого жилкредита следующие:

• возраст – не старше 35 лет. Превышение возрастного ограничения допускается лишь для одного из членов супружеской пары. При этом нижняя возрастная планка на отметке 21 год;
• мать-одиночка либо отец, воспитывающий ребёнка самостоятельно, также считаются семьёй. Но возрастные ограничения распространяются и на них;
• «ячейка общества» должна числиться в официальном списке семей, нуждающихся в улучшении условий проживания. Для этого необходимо стать на учёт в местной администрации.

Условия кредитования

В настоящее время Сбербанк проводит акцию на условия получения ипотечного кредита молодой семьёй. Стартовала она в феврале, а закончится в последний день июня 2017 года. Выделим её основные моменты:

• Объём первоначального взноса – от 20%.
• Продолжительность кредитования – до 30 лет.
• Размер ставки – от 10,75% годовых.
• Ссуда может быть предоставлена без подтверждения занятости и доходов.

Подчёркиваем, выше сформулированы условия ипотеки для молодой семьи на первую половину 2017 года, действующие в период проведения акции. Чего ждать уже в июле, спрогнозировать достаточно сложно. Даже эксперты теряются в догадках, вернётся ли ставка в базовый диапазон 11-13,5%. Но льготы для зарплатных клиентов в виде уменьшения значения показателя 0,5-1 п.п., безусловно, останутся.

Предложения банка

Молодые семьи могут получить долгосрочный жилкредит по всем действующим в этом финансовом учреждении ипотечным программам. Вот только согласно размещённой на сайте финучреждения информации можно понять, что предоставляется ипотека для молодой семьи от Сбербанка на льготных условиях лишь по следующим продуктам:

• приобретение готового жилья;
• строительство жилого дома.

При этом федеральной программой предусмотрено выделение средств на погашение кредита в объёме 30% от стоимости квартиры, а на каждого имеющегося в семье ребёнка добавляется ещё 5%.

Преимущества программы

Рассматриваемому виду ипотечного займа присущи и другие достоинства. Назовём лишь некоторые из них:

• Молодой семье при рождении ребёнка предоставляется возможность отсрочки на проведение платежей, направляемых на погашение основной задолженности. Данное условие будет действовать до тех пор, пока ребёнок не достигнет трёхлетнего возраста. Но эта отсрочка не распространяется на проценты по ипотеке.
• Допускается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительной платы.
• Супруги, являющиеся зарплатными клиентами Сбербанка, могут рассчитывать на сокращение ежемесячного финансового бремени за счёт уменьшения процентной ставки.
• Существенную поддержку «ячейке общества» оказывает ипотека без процентов для молодой семьи. Реализовать её можно, используя материнский капитал. И ещё для этого семье необходимо состоять на учёте в местной администрации – как нуждающейся в улучшении условий проживания.
• На сделку по приобретению жилья в ипотеку можно оформить налоговый вычет. А это дополнительная экономия.
• Возможность подачи заявки на ипотеку в Сбербанке в режиме онлайн существенно сокращает затраты времени и заметно облегчает саму процедуру.
• Удобство подбора параметров займа и проведения анализа своей платежеспособности с учетом выбранных условий по обслуживанию ссуды. Обеспечивается это тем, что на сайте данной финансовой организации размещён кредитный онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать ипотеку для молодой семьи от Сбербанка очень быстро. И хоть полученные данные будут предварительными (точные цифры озвучит кредитный менеджер при личном посещении отделения банка), по крайней мере, вы получите представление о ежемесячной финансовой нагрузке и о размере переплаты по займу.

Как получить заем

Когда в качестве заявителя выступает молодая семья, условия предоставления долгосрочного жилкредита практически такие же, как и у другого ипотечного кредита. Отличаются только первый взнос и процентные ставки. Прежде чем подать заявку на ссуду, будущему заёмщику стоит ознакомиться с требованиями к заявителю и условиями программы. И только убедившись в доступности обслуживания кредита, приступать к его оформлению.

Оформление

Ниже приведена пошаговая инструкция относительно того, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру молодой семье:

• Сначала заполняется анкета-заявление и собираются все необходимые документы. Если на данном этапе у вас возникнут вопросы, получить на них исчерпывающие ответы вы сможете, связавшись со специалистом по одному из телефонов горячей линии.
• Затем бумаги представляются в открытый в вашем регионе филиал ПАО «Сбербанк».
• Далее следует дождаться решения банка о предоставлении займа.

Если оно будет положительным, следует собрать пакет документов на интересующий вас объект недвижимости.

• Подписываются кредитное соглашение, договор обеспечения.
• После этого необходимо застраховать объект залога.
• Завершающий этап – собственно, получение займа.

Но помните, что до полного погашения ссуды вы будете собственником квартиры с обременением ипотекой.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить долгосрочный жилкредит правильно, важно знать, какие документы нужны на ипотеку для молодой семьи в Сбербанке. Только тогда процедура получения денежных средств не затянется на долгое время и сделка купли-продажи недвижимости не сорвётся.

В банк необходимо представить следующие бумаги:

• заявление заёмщика;
• заявления от созаёмщика/залогодателя/поручителя;
• копии удостоверяющих личность документов заявителя и вышеупомянутых лиц;
• бумаги на залоговое имущество;
• документы, подтверждающие финансовую обеспеченность и стабильную занятость членов супружеской пары;
• пакет бумаг на приобретаемую недвижимость;
• документы, подтверждающие, что заёмщик располагает денежными средствами в объёме, достаточном для выплаты первоначального взноса;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если есть);
• если расчёт суммы кредита предполагается выполнять с учётом доходов родственников заявителя, нужны документы, подтверждающие родство.

Если в качестве обеспечения используется уже имеющееся жильё, потребуются .

Анкета для оформления кредита

Без анкеты процесс выдачи ипотечных средств не начнётся. Клиент должен подать её вместе с пакетом остальной документации. Из анкеты банк получит о заёмщике основную информацию и с учётом этих сведений примет решение о предоставлении ссуды. В частности, кредитополучателю необходимо будет заполнить в этом документе следующие поля:

• паспортные данные;
• информацию о месте трудоустройства и доходах:
• адрес фактического проживания, адрес регистрации, данные об образовании;
• сведения об имеющемся в собственности имуществе – движимом и недвижимом, а также указать другую информацию.

Заполнение анкеты занимает много времени. Достаточно сказать, что состоит она из 6 листов формата А4. Составляя этот документ, необходимо руководствоваться следующими правилами: честность, точность и полнота передаваемой информации. Вы просите достаточно большую сумму, поэтому банк запрашивает о вас максимум информации. Подробнее об анкете на ипотеку в Сбербанке .

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке: Видео

Споры в отношение выгоды съемного жилья или ипотеки актуальны на протяжения многих лет. Сегодня, по максимуму используя предложения от государства и банковских организаций, второй вариант наиболее предпочтителен для населения. Рассмотрим наиболее финансово уязвимую категорию общества - молодые семьи. Проанализировав представленные ниже возможности, они смогут принять наиболее выгодное для себя решение в вопросе жилищного кредитования.

Как взять ипотеку молодой семье?

Заключить договор по ипотеке с наиболее оптимальными условиями для семьи можно 2 способами. Первый вариант - участвовать в государственной программе. Она действует до 2020 года. Гос программа ипотеки молодой семье - это субсидия от государства, направленная на устранение проблем жилищного характера. Для многих граждан данная помощь является единственной возможностью приобрести квартиру или дом.

И второй вариант - оформить ипотечный договор в кредитной организации по внутреннему проекту для молодых людей, состоящих в официальном браке. Крупные банковские структуры предлагают льготные условия своим клиентам в рамках данной программы. Это может быть снижения суммы первого взноса, корректировка процентной ставки в сторону уменьшения и возможность переноса очередного платежа при рождении детей.
Обе эти программы совершенно разные. Если от государства можно получить сертификат на реальные деньги для жилья, то выгода от банковских проектов можно рассчитать лишь приблизительно.

Государственная программа «ипотека молодой семье»

Сумма субсидии от государства составляет до 35% от рыночной стоимости жилья. Местные органы власти ответственны за проведение данной программы. Именно туда и необходимо обращаться потенциальным участникам. Далее пишется заявление, и передаются необходимые документы. После проверки информации и постановки на очередь, остается только ждать. Срок зависит от выделяемых бюджетом денежных средств и количества заявок. Например, в Новосибирске и его области на жилье данной категории населения в 2017 году выделено 4,2 млрд. рублей. Это неплохая сумма для данного региона и позволит выплатить около 400 субсидий.

Требования к участникам:

1. Возвратные ограничения для супругов (или одинокого родителя) до 35 лет
2. Стабильный заработок, позволяющий выплатить оставшуюся часть ипотеки. Для каждого региона величина определяется самостоятельно. Поскольку доход и стоимость жилья, например, в Нижнем Новгороде и в Омске может отличаться в разы
3. Прописка в регионе не менее 10 лет
4. Стесненные жилищные условия. Менее 12 кв. м на члена семьи
5. При подходе своей очереди, молодые получают сертификат. Его можно направить на первоначальный взнос или в счет погашения основного долга по ипотечному договору. Вид жилого помещения не ограничивается. Это может быть новостройка, вторичный сектор или строительство дома

Необходимый пакет документов:

• паспорта супругов (для детей -свидетельство о рождение);
• свидетельство из ЗАГСа о заключение брака;
• справки о доходах супругов за предыдущие 6 месяцев;
• трудовые книжки;
• дополнительные документы по запросу (СНИЛС, водительские права и т.д.).

Как видно, документы имеют стандартный набор и собрать их можно в течение нескольких дней.

Ипотека от сбербанка “молодая семья 2017”

Сбербанк на первом месте по количеству оформленных кредитов в Российской Федерации. Основная политика в работе банка связана с клиенториентированностью. Поэтому разработаны ряд проектов для граждан России, повышающие возможность приобрести жилье каждому.

Одной из востребованной программы Сбербанка является ипотека молодой семье, условия 2017 года включают в себя:

• минимальный первый взнос при заключении сделки - 20%
• срок расчета по кредитованию -30 лет
• процентная ставка за использование кредитных средств от 10,75%. В ряде субъектов в рамках акции «Региональное промо» процент снижен дополнительно. Например, в Москве до 30.06.2017 ставки меньше еще на 0,5%.

Стоит отметить основное требование к будущим заемщикам Сбербанка - возврат до 35 лет и платежеспособность. Клиенты, имеющие зарплатные карты, могут не предоставлять справки о доходах.

Упрощённое оформление сделки включает следующие шаги.