Ипотечный кредит при разводе. Развод с ипотекой – практика. Если есть несовершеннолетние дети

Все чаще семейные пары задаются вопросом о том, что делать с ипотекой в случае развода? Без раздела имущества явно не обойтись, и если ситуация затрагивает ипотечное кредитование, то в разрешение споров вступает третья сторона в лице представителей банка.

Немного теории…

Как следует из Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами в официальном браке, – общая собственность независимо от степени вклада каждого из супругов в его приобретение. Так, все платежи по погашению ипотечного кредита считаются выплаченными за счет общего имущества. Супруги при оформлении кредита становятся созаемщиками, и банк обязует каждого из них погашать кредит совместно и после развода. При этом банку абсолютно без разницы взаимоотношения между супругами, и в случае развода представители неохотно «помогают» разрешить спор между супругами. Если оплата по ипотеке поступает с задержками в течение 3х месяцев или вообще не поступает, банк вправе выставить ипотечную квартиру на аукцион с возвращением денежного остатка от продажи заемщикам.

При определении стоимости общей квартиры для кредита вы должны учитывать расходы, которые влияют на стоимость квартиры. Ипотечный кредит на покупку квартиры уменьшает стоимость общей собственности. В случае совместной ипотеки или дома, приобретенного для ипотеки полностью или частично, дивизион должен быть выполнен в форме нотариального акта. Супруги разделяют между собой то, что они купили вместе - квартиру, участок, дом, и, если они согласны, они могут заключить нотариусом нотариально, что они будут совместно выплачивать им долг - такая возможность существует, если они разделяют имущество в контракте.

Можно ли продать ипотечную квартиру?

Однако, с любым банком можно договориться и найти другой выход из сложившейся ситуации. Главное, не вступать в конфликт как между собой, так и с представителями банка. Решать проблему нужно спокойно, прибегая к самым различным вариантам.

Например, можно попробовать продать ипотечную квартиру. Продажу следует согласовать с банком, без его разрешения никаких сделок проводить не стоит. Найти покупателя, который согласиться внести всю сумму денег за квартиру заранее достаточно нелегко. Если покупатель найден, банк освобождает квартиру от залога. Только после этого можно осуществить сделку и провести регистрацию перехода прав на имущество.

Необходимые действия для раздела ипотеки

С другой стороны, если деление проводится, судебная ситуация различна. В случае жилого займа, оставшегося после развода, суд не будет делить его только на предоставление квартиры одному из супругов. Если имущество заложено ипотекой, которую супруги взяли вместе, то оба обязаны оплатить его, если суд не примет решение о том, что обязательство по погашению ложится на одного из супругов. Юридическое обязательство или нотариальный акт является обязательным для супругов, но не оказывает прямого влияния на банк, выдавший ипотеку.

Если вариантов нет, и бывшие супруги никак не могут найти подходящего покупателя, можно обратиться в агентство недвижимости, которое готово внести необходимую сумму денег на погашение всего кредита и поможет продать квартиру. Практика показывает, что такой вариант продажи ипотечной квартиры для супругов оказывается не совсем выгодным, и если есть возможность, лучше «уговорить» банк (банки неохотно соглашаются на эту процедуру) погасить кредит досрочно.

Такое соглашение будет действовать только в том случае, если банк согласится взять на себя обязательство другого супруга на основании договора и положений ст. 519 и ниже Гражданского кодекса. Залог в виде ипотеки в банке по-прежнему связывает обоих супругов - эта ситуация выглядит с точки зрения банка, который дал ипотеку. Это связано с тем, что соглашение об ипотеке, заключенное с банком во время брака, не прекратило применяться. Если пара взяла кредит, чтобы купить квартиру вместе, что после развода упал на один из них, даже если суд обязал погашение кредита лицу, чей дом сказал, банк по-прежнему может претендовать на возврат обоих супругов.

Можно ли разделить обязательства по кредиту?

Бывшие супруги при разделе имущества могут задаться вопросом, можно ли разделить общее обязательство по погашению ипотечного кредита и сделать его индивидуальным в соответствии с долей в квартире?

Кредитное соглашение с банком во время брака, после развода по-прежнему применяется. Конечно, когда супруг освобожден судом от обязанности по уплате ипотечных платежей банка будет призвано, чтобы заплатить долг и регулировать, может требовать от права бывшего супруга регресса. Однако это требует, при отсутствии добровольной оплаты, возбуждения судебного разбирательства. Спасение в этой ситуации является попыткой пересмотреть ипотечное соглашение с банком, в соответствии с которым вместо обоих супругов будет принято обязательство погасить кредит.

Чаще всего банки отказываются обращать солидарные обязательства в индивидуальные. Можно попробовать осуществить идею через суд. Суд по итогам может разделить ипотечную квартиру 50 на 50. Супруг, на кого оформлен договор, обязан погасить оставшейся долг по кредитованию, а после может требовать в судебном порядке от второй половины денежную компенсацию в соответствии с той суммой, которую вносил за нее. Также можно попросить банк переоформить сделку на одного из супруга. Если банк подтвердит платежеспособность, препятствий не будет.

Конечно, он сможет потребовать погашение части ипотечного кредита у своего второго супруга. Однако следует иметь в виду, что банк не должен соглашаться с вышеупомянутой поправкой к ипотечному договору. Хотя в соответствии с польской правовой системой принципа свободы договора, договора ипотеки могут быть изменены, он должен считаться с тем, что для банка, на стороне заемщика есть два человека, более удобно, чем один. Однако, если доходы и защита ипотечного платежа, например. В форме предоставляют дополнительные поручитель один из бывших супругов будут достаточно, то банк не должен выступать против такого изменения в кредитном договоре.

Справка. Переоформление договора не бесплатно. Комиссия банков составляет около 1% от оставшегося ипотечного долга.

А если впустить квартирантов?

Иногда спор супругов приводит к мысли о сдаче квартиры в аренду. Впустить квартирантов возможно только с разрешением банка, т.к. собственность находится в залоге. Схема довольно проста: обязательства по договору и сам договор остаются без изменений, долг погашается согласно срокам, после чего происходит продажа и раздел собственности.

Однако банк не обязан разводиться с заемщиками, чтобы изменить содержание кредитного соглашения, которое следует помнить в любом случае. Ипотечный кредит позволяет банку искать погашение ипотечного кредита независимо от того, кто владеет имуществом, то есть независимо от того, какой из бывших супругов имеет имущество после разделения собственности.

Мы объясняем, что хорошо знать, хотим ли мы расстаться не только с нашим супругом, но и с общей ипотекой. Супруги, которые взяли ипотеку вместе во время отношений, по-прежнему остаются должниками после развода. Для развода банка не имеет значения. Самое главное, что два человека вместе взялись за них и несут ответственность за них одинаково, независимо от их семейного положения. Чтобы решить вопросы передачи кредита, супруги должны появиться в банке и сообщить об изменении статуса.

Ипотека до брака…

Многим думается, что квартира, взятая в ипотеку до брака, достанется тому, на кого оформлен договор кредитования. Ситуация не такая простая как кажется, ведь часть кредита наверняка погашалась в браке, поэтому второй супруг вправе претендовать на долю. Обратившись в суд, супруг, который не имел официального отношения к кредиту и квартире, может отсудить часть собственности или претендовать на половину выплат, совершенных по кредиту во время существования брака.

Принципы перевода ипотеки в случае развода

Вы должны как можно скорее сообщить об этом банку. С этой целью бывшие партнеры должны появляться в банке с судебным решением или нотариальным актом о разделении имущества, в котором содержится запись о том, кто передал право собственности на имущество, а затем заполнить соответствующие документы. Затем банк проверяет, является ли должник, который должен взять на себя весь долг, является платежеспособным и имеет кредитоспособность.

Чтобы подтвердить кредитоспособность человека, учреждение требует представления свидетельства о доходах или других доходах, - добавляет Матушинская. - Иногда, даже если после развода владелец квартиры по решению суда будет одним из супругов, но это не будет правдоподобно, банк не сможет переписать кредит для него.

Чтобы избежать такой невыгодной для заемщика ситуации, он должен сообщить банку о вступлении в законный брак. Банк в свою очередь перепишет договор и включит супругу/супруга в договор кредитования в качестве поручителя. С этого момента наступает солидарная ответственность по ипотечному кредиту.

А может ли банк требовать досрочного погашения кредита из-за развода?

Когда не были готовы погасить кредит

Решение в этом случае - найти другого созаемщика - это может быть кто-то из семьи или нового партнера. Банк также имеет право требовать дополнительные гарантии, а также повышать процентную ставку по кредиту. Если заемщик, который после развода взял на себя квартиру и не урегулировал формальности в банке, воздержит от погашения платежей, банк все равно попросит уплатить долг супругу. К сожалению, банк имеет право не только обеспечивать соблюдение долговых средств, но и осуществлять бюрократическое правоприменение.

Теоретически не исключено, что банк может потребовать досрочного погашения ипотечного кредита с семьи, которая вступает в бракоразводный процесс. При разводе изменяется число собственников, и появляются неплатежеспособные граждане, и как следствие, гарантии возврата ипотечного кредита ухудшаются. Банк через суд может изменить договор и потребовать от заемщиков досрочного погашения кредита.

В принципе, нет возможности обжаловать решение банка. Единственная альтернатива, не всегда эффективная, но всегда утомительная и трудоемкая, заключается в том, чтобы довести дело до суда, - считает Матушинская. - Однако это не приводит к перерыву в оплате ипотеки - мы должны выплачивать взносы на протяжении всего судебного разбирательства.

К сожалению, часто сумма, которую нужно заплатить, очень высока - все зависит от того, как долго это было до конца кредитного соглашения. забрать его, потому что это может спасти нас от серьезных финансовых проблем. Наиболее распространенным решением является «выкупить»у супруга часть своих акций и взять на себя весь долг и исключительные права на собственность, - добавляет эксперт. Иногда долг переносится в другой банк из-за более благоприятных финансовых условий.

Любое имущество, которое приобретено супругами после свадьбы, будет считаться совместно нажитым и при разводе делиться пополам. Это четко предусмотрено в Семейном и Гражданском кодексах РФ. Не исключением будет и квартира, приобретенная в ипотеку, даже если основным заемщиком был ваш муж, и она находится полностью в его собственности.

Еще один вариант - это кредит на недвижимость, который есть у вашей семьи. Полученные таким образом средства передаются супругу, который в полном объеме должен удовлетворять свои требования. Эта запись должна быть включена в нотариальный акт. Если у нас есть сбережения для черного часа, они также будут экономить для нас в этой ситуации.

Также помните, что при попытке подать заявку на кредит нам, когда мы должны заплатить бывшему супругу, эта сумма может снизить нашу кредитоспособность. Государственные субсидии на жилье и развод. Ситуация с разведенными парами еще сложнее, если супруги взяли кредит с государственными субсидиями. Тогда уступка кредитного соглашения потребует дополнительных шагов.

Возможен и другой порядок раздела, если супруги заключили брачный договор и в нем указано, как делится квартира в ипотеке при разводе. Но в нашей стране не популярен такой способ юридического закрепления семейных отношений.

Банк должен знать о разводе

Как делится ипотека при разводе? Первая инстанция, которую вы должны уведомить об изменении семейного положения – банк, где оформлена ипотека. При этом желательно прийти к ним с готовым решением, принятым вами и уже бывшим супругом. Их может быть три:

В случае Семейной программы эти положения не предусматривают прекращения платежей после развода, - объясняет Матушинская. - Это означает, что после того, как кредит будет возвращен одному из супругов, он сможет продолжать использовать субсидию самостоятельно.

Проблема, однако, заключается в формальности, в первую очередь обязательном исполнении приложения к кредитному соглашению, которое часто предполагает дополнительную плату. Важно также знать, что ни один из супругов не сможет повторно использовать любую правительственную программу выплаты зарплаты в день, поскольку право на получение помощи одноразово. Те же правила применяются в новой программе «Квартира для молодежи».

Вы находите необходимую денежную сумму, гасите ипотечный кредит, продаете квартиру и вырученные денежки делите пополам. Это идеальный вариант. На практике же осуществить его не так просто.

Можно еще попробовать договориться с банком, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Из вырученных денег можно погасить долг, а остальные поделить. Здесь много нюансов.

Как товары распределяются между наложницами и тем, что унаследовано

Конец длительных отношений сожительства часто вызывает те же вопросы, что и в случае развода: как мы разделяем товар, как мы восстанавливаем расходы, что мы можем наследовать и т.д. Наложницами чаще всего вводят в заблуждение по собственной добросовестности, потому что закон на этот раз даже не защищает их. Отношения сожительства заканчиваются как любое простое партнерство между двумя людьми: каждый идет дальше с тем, что у него есть в то время, и почти ничего не происходит. Если брачные отношения приносят финансовые выгоды одному из супругов, в некоторых случаях именно потому, что закон говорит об этом, наложницы идут скорее по принципу подарка, который больше не возвращается.

Во-первых, банки на такие условия идут с неохотой. Во-вторых, вряд ли вы выручите большую сумму от такой продажи. И, в-третьих, редкий покупатель захочет связываться с покупкой квартиры в залоге у банка.

Вы решаете с банком вопрос о разделе ипотечных платежей и платите каждый свою долю. Здесь тоже много нюансов.

Во-первых, в квартире нужно выделить долю каждому супругу, а при наличии детей, и каждому ребенку. Но, к примеру, в однокомнатной квартире это сделать проблематично. Зачастую этот вопрос нужно решать в судебных заседаниях, а процесс этот длительный и утомительный.

Что касается наследования, выгоды могут быть оставлены только в письменной форме с определенными ограничениями. Чтобы разрезать тему разделения в отношении сожительства, мы будем апеллировать по причинам незначительного сходства к сравнению с браком. В случае супругов - как правило, поскольку большинство из них находятся в режиме собственности - товары, приобретенные во время брака, являются их обычными товарами. Что касается наложниц, все, что они приобретают во время сожительства, принадлежит исключительно тому, кто приобрел в принципе.

Квартира в ипотеке при бракоразводном процессе не разделяется, а ее продажа может повлечь существенные убытки для двоих супругов. Таким образом, лучше все решить полюбовно, не обращаясь в суд.

Некоторые факты

Спорных ситуаций, в том числе и с имуществом может не быть, если оформить брачный договор. Это можно сделать: до свадьбы, в процессе семейной жизни. Однако, брачные контракты заключают около 5% граждан в возрасте от 35-45 лет, которые уже когда то пережили болезненный развод с разделом имущества.

Если они покупают, например, квартиру вместе, каждый будет владельцем этой квартиры пропорционально ее вкладу в цену покупки. Таким образом, для того, чтобы положить конец совместной собственности, наложница может потребовать обмена, что может быть сделано в любое время и в результате чего каждый становится эксклюзивным владельцем чего-то.

Общее свойство относится ко всем ситуациям, в которых добро принадлежит более чем одному человеку, независимо от того, как оно приобретается. Девальвация обычно характеризует режим собственности супруга и не применима к наложницам. Другими словами, когда наложница приобретает вместе добро, их доли товара ограничены и эффективны. Разделение необходимо для перехода от тех «идеальных квот» владельцев товара к «эффективным квотам» в хорошие времена, если актив не позволяет легко физически разделять и не влияет на саму субстанцию, один из них получит эквивалент этого актива.

Во-вторых, не факт, что каждый супруг имеет достаточный доход и платежеспособность для того, чтобы ежемесячно гасить свою часть ипотеки. Банк очень трепетно относится к этому обстоятельству.

В-третьих, согласно закону «Об ипотеке», доля, выделенная в жилом помещении, не может стать предметом залога. Посему банк с большой неохотой идет на такой вариант. И еще немаловажный вопрос. К примеру, вы с мужем разошлись, с вами остались проживать двое детей. В ипотеку приобретена трехкомнатная квартира с использованием средств материнского капитала. По закону в данной квартире вы должны выделить детям по 14 доли после погашения ипотеки. В этом случае ответ на вопрос, что делать с ипотекой при разводе и кто из супругов должен взять на себя обязанность по выплате ипотечного кредита по долям детей поможет разрешить лишь суд.

Другими словами, каждый из них будет иметь исключительно оригинальное благо. Не исключено, так как практика показывает нам, что две наложницы должны заключать договор об ипотеке вместе, в которой права и обязательства каждого из них достаточно ясны в отношениях с банком. Но если залог производится только одной наложницей, а время от времени другой способствует уплате ставки банку, то начинает ли он становиться маленьким владельцем товара? Ответ очень прост: нет, потому что способы приобретения права собственности очень четко перечислены в ст. 557 Гражданского кодекса, и это совсем не одно из них.

Один из супругов оформляет квартиру, приобретенную в ипотеку, в свою единоличную собственность, и бремя по погашению ипотечного кредита ложится лишь на его плечи. При этом варианте второй супруг должен обязательно быть согласен с таким решением. Супруг же, который берет ипотеку на себя, должен быть платежеспособным в глазах банка.

Возможно, банк или ипотечная организация предложит вам свой вариант. И он имеет право потребовать немедленного досрочного погашения кредита.

При разводе супруги должны понимать, что жилплощадь, приобретенная в браке принадлежит обоим, не важно, кто именно его покупал и кто числится в документах. Только обоюдное согласие на равноценный раздел избавит от нервов и потери времени.

Платить всё равно нужно

Разлад в семейных отношениях и последующий развод – конечно, стресс для каждого. Но всё-таки не нужно забывать о своих обязательствах по кредиту. Кроме того,вопрос, , — один из самых непростых.

Хоть кто-то из супругов должен поступить благоразумно и вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки. В противном случае придется делить еще и долг за просроченные платежи.

Если вы ежемесячно вносите платеж по своей доле (не важно, разделена ли ипотечная квартира при разводе между вами и супругом в судебном порядке или еще нет) или полностью, то всегда по суду вы сможете с недобросовестного супруга взыскать неуплаченную им часть ипотеки.

Кстати, при переоформлении ипотечного договора и изменении его условий, банк потребует выплатить 0,5 — 1 % от суммы остатка долга по ипотеке.

Если квартира приобретена до свадьбы

На квартиру, купленную в ипотеку до брака, при разводе будет иметь право только тот супруг, который заключал кредитный договор. Зато второй может потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены за время брака на погашение ипотечного кредита.

Некоторые факты

Взыскать имущество, где прописаны несовершеннолетние дети очень трудно. Суд потребует привлечение административных органов опеки, попечительства и прокуратуры.

У второго супруга могут возникнуть притязания на указанную квартиру в случае, если банку было известно об изменении семейного положения заемщика, и второй супруг стал участником ипотеки в качестве поручителя.

Ипотека в гражданском браке

Неофициальные брачные отношения никак не регламентируются семейным и гражданским законодательством. Поэтому собственником ипотечной квартиры в случае расставания гражданских супругов станет тот, на кого из них оформлен кредитный договор.

И если кто-нибудь из сожителей не согласен с таким исходом, дорога одна – в суд. Только для того, чтобы его выиграть, нужно заручиться помощью очень хороших юристов. И запастись терпением — доказать свои притязания в подобном случае гораздо труднее, чем договориться просто о выплате .

Оформление развода при наличии детей процедура непростая и длительная (подробно мы обо всех нюансах рассказываем ), но если есть еще и споры о разделе имущества, да еще кредитного, то тяжбы могут затянуться даже на много месяцев. Договорившись полюбовно, вы сбережете большое количество ил, нервов, да и денежных средств.

Ипотека и развод супругов – понятия трудно совместимые. Поэтому, вступая в брак и приобретая жилье в ипотеку, нужно задуматься о заключении брачного договора.

Если у вас остались вопросы о том, как делить квартиру в ипотеке при разводе, то задайте их в комментариях