Программа ипотека с государственной поддержкой. Другие способы оформления льготных кредитов на жилье. Кому может быть интересна эта программа

Чтобы приобрести жилье не через пару десятилетий, миллионы граждан пользуются ипотекой. Условия по кредитованию, правда, зачастую ужасные - многим приходится годами работать только на погашение займа (правда, уже со своей квартирой - что радует).

Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались - журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.

Господержка ипотечного кредитования - как это работает?

Для начала - основные условия. Впервые эта госпрограмма была запущена в первой половине 2015 года и работала до последнего дня 2016 года.

На программу возлагались следующие задачи:

помочь населению приобрести недвижимость;

помочь банкам выдать больше кредитов.

То есть такие «благотворительные» акции банков тоже коснулись положительно. Проще получить ипотеку - больше людей возьмут кредиты - больше прибыть получит банк. Поэтому льготная программа помогает как населению, так и финансовому сектору бизнеса.

Косвенно это поддержало еще и рынок недвижимости. Из-за кризиса, начавшегося в 2014 году, покупательская способность населения стала падать, и от крупных покупок население начало отказываться. А поскольку до этого рынок недвижимости был на подъеме - жилье строилось быстрыми темпами. Как следствие - уже запущенные проекты начали замораживаться (конечно, не все, но случаи участились). Упали доходы и у строительных компаний. Так что запуск программы, который помогал покупать жилье, смог поддержать и их тоже.

Теперь подробнее о действии проекта.

Господдержка ипотеки изначально (со старта в 2015 и до 2016 года) была рассчитана только на социально незащищенные слои населения. К таким относились многодетные семьи, сотрудники бюджетных предприятий (учителя, врачи), инвалиды, малоимущие граждане.

Затем, в 2016 году, программой могли пользоваться все желающие. Конечно, не прямо все-все подряд - существовала определенная очередь.

Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке - до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше - около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика . Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.

Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось . То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь - то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.

Теперь немного статистики. За год работы программы граждане РФ получили 322 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумма средств составила более 520 миллиардов рублей.

Если сказать вкратце об основном - то льготная ипотека имеет такие условия:

выдается только в российском рубле;

максимальная годовая ставка - 12%;

минимальный взнос составляет от 20% (то есть если вам интересна ипотека без первоначального взноса в 2017 году - то это не тот вариант);

выбор недвижимости - ограничен предложениями от определенных застройщиков-партнеров (а значит - и район выбирать тоже можно только определенный);

если жилье покупается на стадии строительства - до сдачи квартиры в эксплуатацию процентная ставка будет выше льготной;

максимальная сумма - 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

К преимуществам льготного кредитования можно отнести:

отсутствие скрытых комиссионных;

сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;

экономия средств (даже если вы экономите 2-3% в ставке - в рублях это может оказаться не одна сотня тысяч рублей).

Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч «квадратов» жилья

Из минусов:

небольшой «потолок» по сумме (хотя за 3 миллиона в любом регионе можно купить просторную «трешку», да и 8 миллионов для Москвы-Питера - тоже предостаточно);

ограниченное количество банков, участвующих в программе;

ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит - и ограниченный выбор жилья).

Кому дадут льготную ипотеку сегодня?

Сейчас в любом банке есть ряд программ, в которых предусмотрена льготная процентная ставка. Т ребования к заемщику, конечно, все равно выдвигаются непростые, но все-таки эти условия все равно будут ниже стандартных.

На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:

Военные.

Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных - не важно).

Сотрудники полиции.

Сотрудники РЖД.

Сотрудники налоговой службы.

Молодые специалисты, ученые (вот этот пункт стоит уточнять в каждом банке отдельно: есть ли ваша специальность в списке льготных?).

Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).

Молодые семьи. Существует специальная государственная программа «Молодая семья», работающая с 2016 по 2020 годы. В ней могут участвовать семьи, муж и жена в которых младше 35 лет, и если они официально признаны нуждающимися.

Учителя.

Врачи и медработники.

Существенное отличие от «обычной» льготной ипотеки заключается в том, что приобретать по «профильным» программам можно не только новостройки, но и вторичку.

И потека с господдержкой 2017: условия получения

Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топ 10-15 по рейтингу Банки.ру) - то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.

Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» - основные требования таковы :

Официальное подтверждение того, что вы относитесь к категории граждан, которым положены льготы. То есть если вы просто придете в банк и скажете, что вы - малоимущий, то у вас потребуют документально это подтвердить.

Возраст. Кредит без проблем дают гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Однако существует и ограничение: возраст заемщика до конца займа должен быть меньше 65. То есть если оформляется з аявка через Тинькофф банк (или через другую компанию) на ипотеку сроком на 30 лет - то вам должно быть не больше 35.

Наличие ликвидного жилья. Если заемщик имеет в собственности жилую недвижимость (не важно - в новостройке она располагается, или это вторичка) - выше шанс того, что банк «скинет» 0.5-1% от базовой ставки.

Высокий уровень официального дохода. Банки лояльнее относятся к более платежеспособным клиентам, особенно если те работают на своем месте давно. Если в вашей справке 2-НДФЛ стоят сравнительно высокие цифры - можно попробовать договориться о снижении ставки на 0.5-1%.

При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Максимальный срок кредита - 30 лет. Причем банки охотнее выдают займы на меньший срок. Обычно самый удачный вариант - это 5-7 лет.

Максимальная сумма кредита - тоже регламентируется. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей льготная ипотека не может превышать размера в 8 миллионов рублей, а для регионов - 3 миллионов.

Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.

Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.

Для многих бюджетных профессий (к примеру — учителей) предусмотрены специальные программы

На дополнительные «скидки» могут рассчитывать заемщики, которые уже являлись клиентами банка, в котором они берут ипотеку (имеют карту, открытый депозит, получают через банк зарплату).

К ак использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии можно почитать отдельно) - Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.

В отдельной статье о маткапитале мы уже говорили, что использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится 3 года. Однако для ипотеки существует полезное исключение: для ее оформления сертификат можно использовать и сразу после получения.

Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:

Покупатель выбирает подходящее жилье.

Покупатель пишет заявление в ПФР - для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.

С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.

В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.

Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.

Раньше были доступны дополнительные льготные условия - такие, как удвоение маткапитала застройщиком. Однако в 2017 году такой программы, к сожалению, уже нет. Некоторые застройщики могут на свое усмотрение проводить акции, по условиям которых при покупке с использованием маткапитала даются дополнительные льготы.

Как собрать пакет документов для банка?

Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.

Список может частично меняться в зависимости от льготной категории и банка, однако основной список документов остается примерно таким:

Оригинал паспорта.

Копии документов о рождении детей (если они есть).

Справка о доходах за последние полгода. Если ипотека берется с созаемщиками - то от них тоже потребуются такие справки.

Копия трудовой книжки.

Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).

Дополнительно банк может запросить и другие документы - к примеру, загранпаспорт.

В некоторых случаях возможен упрощенный порядок получения ипотеки - когда от заемщика требуют только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставки на такие займы будут чуть выше, чем если бы вы предоставили полный пакет документов, и размер первоначального взноса - тоже больше.

Продление программы государственной поддержки - последние новости

Те, кто планировал приобрести жилье в кредит в 2016, наверняка с нетерпением ждали, какой же закон будет подписан Путиным: о продлении господдержки или об ее отмене. К сожалению - последние новости неутешительны: власти в Москве законопроект не продлили.

Это означает, что теперь на льготную ипотеку могут рассчитывать только определенные категории граждан (тогда как в 2016 году в порядке очереди она была доступна всем).

По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках

Не исключено, что программу могут возобновить в будущем - о возможном выходе такого ФЗ говорят отзывы некоторых экспертов.

Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО «ОПИН»

Надо рассматривать все в комплексе — и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.

Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet

Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.

На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке - мнение экспертов

Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее - зависит от того, будет ли ее индексация, или нет . Чем ниже ставка - тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот .

В текущем - 2017 - году ожидается снижение ставки по ипотеке. Ц ены на квартиры сейчас более-менее стабилизировались. Даже прогнозируется их небольшое падение - из-за огромного количества построенных объектов. Уже сейчас легко можно находить различные спецпредложения застройщиков с какими-то скидками и акциями (к примеру - купи жилье и получи скидку на ремонт).

Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.

Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «БЕСТ-Новострой»

Какие точно — никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.

Тимур Нигматуллин, аналитик ГК «ФИНАМ»

На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.

Что будет с программой льготной ипотеки в 2018 году?

О льготной ипотеке закон действует до 31.12.2016 - то есть официально действие программы уже прекращено. Ее продление на 2017 и 2018 годы неоднократно выдвигалось различными политиками, однако решение было неутешительным - отмена.

Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в 2014-2015, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах - плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру - нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.

Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки

Кстати, вот и ответ на вопрос тем, кто думает, стоит ли покупать квартиру сейчас. Если вы планируете брать жилье в ипотеку, то рекомендуется

Самые популярные предложения банков в 2017 году

Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:

И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.

Московский Индустриальный Банк - от 11.30% (для корпоративных клиентов) до 11.90% (для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов).

ВТБ24 - от 11.40 до 12%.

Газпромбанк и Россельхозбанк - 10.9%.

Открытие - 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).

Вкратце о реструктуризации

Для тех, кто уже взял ипотеку, но по каким-то причинам не справляется с ее выплатой - существует возможность реструктуризовать долг.

Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:

Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялся 11200 рублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж - уменьшался до 9 тысяч.

Снижение процентной ставки.

Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли ~ 15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) - почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?

Предоставление кредитных каникул. В этом случае должнику отводится какой-то период, в течение которого ежемесячный платеж снижается на 50%. Это позволяет получить передышку и поправить свое материальное положение. Правда, недоплаченные 50% все равно придется возвращать - их раскидывают по оставшемуся периоду выплат.

Практически для любого гражданина России слово «ипотека» страшнее самого реального полтергейста. Это те бесконечные проценты и долги, бремя которых растягивается практически на всю твою сознательную жизнь. К сожалению, в нашей стране реальность именно такова, так как процент платы за ипотеку составляет не меньше 20% от основного «тела» кредита. В результате после полного погашения кредитного займа его размер оказывается в несколько раз больше от начальной цифры. Поверьте, не каждый человек может позволить себе на протяжении долгих лет покрывать эти расходы.

К большой радости всех россиян, правительство РФ решило вплотную заняться решением существующего квартирного вопроса, мешающий нормальной жизни. Для этого разрабатывается и внедряется в жизнь программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Для заёмщиков и банков она считается менее обременительной, чем базовый её вариант. Но до конца 2016 года заявленная программа не предусматривает взятие ипотеки под мелкий процент для приобретения жилья на вторичном рынке. С её помощью любое домохозяйство со средним, но всё же стабильным доходом, может позволить себе приобрести собственную недвижимость.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Конечно же, ипотека с господдержкой в 2017 году выдаваться будет, но только на
каких условиях должен проходить весь этот процесс? Давайте разберёмся с этим вопросом поближе.

Выполнить заявленную процедуру могут некоторые банки России, в которых условия составления самой ипотеки практически идентичны. Вот только требования для решения вопроса никто не отменял – их соберётся целый список.

1. Брать ипотечный кредит для покупки жилья в новостройке стоит лишь у проверенных банков с соответствующей аккредитацией.

2. Интервал кредитования не может составлять меньше 12 и больше 360 месяцев.

3. Первоначальный взнос при оформлении ипотеки составляет 20% от реальной стоимости жилья.

4. Ставка кредита в рублях равна 11,5%.

5. Брать ипотеку обязательно следует лишь в местной валюте – рублях.

6. Ипотечный кредит выдаётся исключительно под залог чего-либо. К примеру, той же недвижимости: кредитуемого или любого другого жилья, находящегося во владении собственника.

7. Если ипотека оформляется на территории Санкт-Петербурга, её размер не может превышать 8 млн рублей. В Москве же это ограничение достигает отметки 3 млн рублей.

8. Банковская комиссия при составлении ипотечного кредита в 2017 году отсутствует.

9. По программе господдержки при оформлении ипотеки заёмщику предлагается дополнительный бонус: оценка жизни, безопасности или здоровья заёмщика, а также страхования жилья.

Что собой представляет ипотека с господдержкой?

По сути своей, отмеченный процесс считается технологией, помогающий гражданам России приобрести жильё по более дешёвым условиям. В частности, это касается тех слоёв населения, которые привыкли жизнь от зарплаты до зарплаты. Основой экономики считается именно спрос на недвижимость. Как только человек не может позволить себе оформить ипотеку, объёмы строительства начинают снижаться, как и количество реализуемых квартир. Это приводит к мелкомасштабному экономическому кризису, перерастающему в коллапс. Сама идея ипотечного кредитования при помощи государства заключается в перенаправлении правительством РФ части средств из Пенсионного фонда для кредитования недвижимости. А так как сам проект является относительно новым, участие в нём принимают далеко не все действующие банки.

Конечно же, такая программа имеет ряд своих достоинств и недостатков, о которых стоит поговорить более подробно. К «плюсам» ипотечного кредитования с господдержкой можно отнести:

отсутствие любых надбавок и процентов до момента регистрации уже купленной недвижимости;
доступность ставки по ипотеке;
размер займа никак не зависит от реального заработка заёмщика.

Не обошлось в этом случае и без «минусов», список которых состоит из следующих пунктов:

приобретать жилье посредством ипотеки можно исключительно в новостройках;
количество банков, проводящих процедуру, строго ограничено;
программа господдержки для ипотеки ориентируется исключительно на строящие объекты недвижимости.

Обратная ипотека

Рассматривая последние новости в сфере кредитования для покупки жилья, стоит вспомнить такое обозначение, как обратная ипотека. Эта ещё одна программа, начавшая своё действие в 2016 году, кардинально отличается по своей структуре от других, условиями взятия кредита. Основной чертой обратной ипотеки является предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какой-то ипотечный залог. Стать членами подобной программы могут только представители старческого возраста. Позитивной стороной вопроса обратной ипотеки можно назвать выбор точного срока получения необходимого размера ссуды и возможность погасить все ипотечные долги раньше назначенного срока. Вот только этот проект никак не регулируется Конституцией РФ, программа распространяется исключительно на людей пенсионного возраста и при этом используются денежные накопления самого пенсионера.

Требования для взятия ипотеки с господдержкой

1. Чтобы получить отмеченный вид ипотеки, необходимо иметь гражданство России.

2. На момент оформления ссуды человеку должно исполниться не меньше 21 года, а в период погашения – не больше 50 лет. Для мужчин этот промежуток продолжается до 60 лет.

3. Для оформления кредита общий стаж работы должен составлять не меньше 5 лет, при этом на последней должности человеку придётся проработать более 6 месяцев.

4. Для облегчения ипотеки и выплаты долгов со всеми процентами следует привлечь созаёмщиков.

Естественно, в 2017 году никакая ипотека не сможет оформиться без предоставления целого пакета специальных документов.

1. Сведения о доходах.

2. Паспорт гражданина Российской федерации.

3. Информация о работе.

4. Документы на приобретаемое имущество.

5. Справка по форме 2-НДФЛ.

6. Документы об имущество, предоставляемом в качестве залога: кадастровый паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации, информации обо всех прописанных гражданах, справка о выплаченных коммунальных услугах.

Ипотечный прогноз на 2017 год

Свежие новости относительно ипотечного кредитования в 2017 году говорят о том, что совсем скоро в России должно стартовать много аналогичных программ, благодаря которым базовая кредитная ставка существенно снизится. Также подобные программы предложат более хорошие льготные условия для социальных слоёв населения, живут от получки до получки. Правда, не все задуманные планы смогут реализовать себя из-за экономического кризиса. Возможно именно поэтому возможность оформления ипотеки посредством государственной поддержки – последний реальный шанс обзавестись собственным жильём.

По мнению опытных экспертов, в 2017 году экономика России сможет пережить долгожданный подъём, однако это всего лишь прогноз и верить ему или нет – дело каждого. Из это следует, что ждать подходящего времени для оформления ипотеки не стоит, ведь неизвестно, когда именно оно наступит, а за чередой «завтрашних» дней подобная возможность может просто исчезнуть. Поэтому решайтесь, верьте в лучшее и пусть долгосрочный кредит не помешает вам насладиться радостью владения собственным жильём.

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой ? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

	Военная ипотека	Молодая семья	Ипотека для преподавателей	Ипотека на новостройки с господдержкой	Использование материнского капитала	Прочие программы
Сбербанк	Ставка от 11,75% на срок до 20 лет, сумма до 2050 млн, без страхования жизни	Ставка от 11,5% годовых на срок до 30 лет, первый взнос минимум 20%		Предоставляется	Специальная программа, ставка от 12,5% годовых	Использование жилищных сертификатов, программа «Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских территорий
Альфа-Банк	Не оформляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Предоставляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Отсутствуют
ВТБ 24	Около 12% годовых, на срок до 15 лет, сумма до 2010 млн	На стандартных условиях ипотечного кредитования	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Предоставляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Отсутствуют

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования . Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году.

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Выводы

На сегодняшний день в России действует целый ряд программ государственной поддержки ипотечного кредитования. В большинстве своем они направлены на помощь людям, живущим в стесненных условиях и не имеющим реальной возможности оформить стандартный ипотечный кредит (не секрет, что даже накопить на первоначальный взнос по ипотеке для многих из нас весьма сложно).

В рамках программ господдержки крупные банки выдают ипотеку на льготных условиях, кроме того – есть возможность погашения части кредита за счет средств субсидии. Звучит привлекательно, но на практике реализация многих из этих программ «буксует» из-за множества бюрократических процедур на местах.

Не всем потребителям из социального сектора удалось осилить самостоятельную покупку недвижимости даже с помощью государства. Их единственная надежда льготная ипотека в 2017 году. Продолжится ли субсидирование этих категорий, и в каких формах?

Помощь государства: кто может претендовать?

Льготная ипотека – особый вид кредитования. Его основное отличие от обычной ссуды на покупку недвижимости выражено более низкой процентной ставкой. Эта антикризисная программа, увидевшая свет в 2015 году, призвана простимулировать снижение стоимости приобретения жилья в кредит для малообеспеченных семей и людей с низким уровнем дохода. Она нацелена на реструктуризацию кредитов, которую государство использует для появления доступных банковских продуктов.

Ставка по льготной ипотеке не может составлять более 12%. Существенные плюсы программы – наличие кредитных каникул сроком до 12 мес. и возможность снижения уровня ежемесячных выплат. Такой подход позволяет даже малоимущему заемщику без проблем погашать задолженность. Сумма возмещения – не более 200 тыс. руб. Лидерами рынка льготного кредитования являются: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк.

Ипотека с льготной ставкой доступна всем гражданам РФ, соответствующим определенным критериям. Ее могут оформить:

неполные и молодые семьи, где растет один ребенок, если возраст супругов не превышает 35 лет;
многодетные семьи, воспитывающие двоих и более детей не старше 18 лет;
военнослужащие;
инвалиды и участники ВОВ, участвующие в госпрограмме по улучшению условий проживания;
государственные и муниципальные служащие, доход которых за вычетом выплат по ипотеке не достигает прожиточного минимума;
молодые специалисты до 35 лет, работающие в сферах образования, медицины, науки.

Условия, требования и критерии: каких изменений ждать в 2017?

Одного желания оформить льготную ипотеку мало. Необходимо соответствовать условиям, которые предъявляются к претендентам. Важным фактором являются и требования по отношению к выкупаемому объекту. Максимальная сумма ссуды не может превышать 8 млн. руб. для москвичей, жителей Московской области и Санкт-Петербурга. В прочих регионах РФ лимит ограничен 3 млн. руб. Минимальный первоначальный взнос при участии в госпрограмме – должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой невидимости.

Подавая заявку на льготную ипотеку, следует помнить, что банк обязательно потребует застраховать жизнь. Условие распространяется только на первый год использования займа. По окончании этого срока страховой договор можно не продлевать, однако сразу же последует увеличение ставки на 1%.

В 2017 году участником льготной ипотеки может стать каждый гражданин или гражданка, вступившие в семейные отношения и нуждающиеся в собственном жилье. Условия кредитования будут все больше тяготеть к отличиям по региональным признакам. Основанием тому является большое разнообразие банковских программ жилищного кредитования, где социальные займы могут предоставляться в 3-х видах:

Государственное жилье . Это квадратные метры, предоставленные государством и реализуемые по заниженной цене, а также под невысокие ставки.
Госсубсидия . Эта льгота распространяется только не те категории граждан, которые фигурируют в действующем законодательстве как претенденты на государственную поддержку. Субсидия выдается с условием, что может быть истрачена только на погашение части жилищной ссуды.
Сниженная ставка . Эта привилегия датируется из госбюджета.

Семьи и граждане, претендующие на льготную ипотеку, должны пройти процедуру регистрации и подтвердить необходимость улучшения жилищного состояния. Для этого нужно предоставить заявление и документы, подтверждающие годовой совокупный доход и состав семьи.

Количество ипотечных займов по льготным программам не ограничивается законодательством, если сумма каждого кредита не превышает максимальный лимит ссуды, установленный в регионе.

Государственные программы социального кредитования

Льготная ипотека с господдержкой реализуется в основном на базе программы «Жильё для российской семьи», которая рассчитана на улучшение жилищных условий молодых семей и малообеспеченных граждан. Для ее реализации государство привлекает отечественные финансовые организации. Банк получает денежные средства, которые предназначены для предоставления выгодных населению социальных займов на недорогие объекты недвижимости.

Программа имеет несколько направлений, ориентированных на:

молодые семьи;
бюджетников;
ученых;
молодых специалистов.

Льготная ипотека выдается на определенные виды недвижимости: новостройки и строящееся жилье. Объекты вторичного рынка и коттеджные постройки, предлагаемые даже по самым скромным ценам, не поддерживаются программой. Субсидирование осуществляется из расчета 18 кв. м. на одного члена семьи.

Узнать о привилегиях, которые можно получить со стороны государства при оформлении жилищной ссуды, можно в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно эта организация отвечает за воплощение в жизнь государственной программы. Здесь подробно объяснят, как получить льготную ипотеку и какие понадобятся документы для подтверждения социального статуса. Подобного рода консультации доступны в главных государственных банках-участниках программы: Сбербанке и ВТБ 24, а также в аккредитованных для участия в программе финансовых организациях.

Сбербанк выдает ипотеку под 12% годовых, сроком на 30 лет. Считается ли такой займ льготным, ведь его ставки снижена, а срок увеличен? Давайте разберемся! Начнем с того, что столь выгодные ссуды выдаются на:

покупку готового жилья (недвижимость на вторичном рынке);
приобретение строящихся объектов;
инвестиции в строительство собственной квартиры.

Законодательство запрещает льготное кредитования недвижимости большой площади.

Разработка программ негосударственного типа – приоритетное направление деятельности различных коммерческих организаций. Цели, преследуемые ими, разнообразны, но в целом совпадают. Субсидируя сотрудника, они стимулируют его желание продлевать рабочий контракт и доказывать свою преданность корпоративным интересам достойным трудом. Банки, со своей стороны, рады таким клиентам, так как получают гарантии стабильных выплат. Условия негосударственной поддержки заметно уступают программам с господдержкой. Здесь и ставки выше, и сроки кредитования короче.

Поддержка многодетных семей в 2017

Многодетные семьи в 2017 могут не беспокоится о существующих льготах. Все они сохранятся, так как государство по-прежнему заинтересовано в поощрение рождаемости. Что касается улучшения жилищных условий, то в этой сфере существует два вида привилегий для семей, воспитывающих троих и более детей:

льготная ипотека для многодетных со сниженной ставкой: от 6 до 11% и государственная помощь, ориентированная на частичное погашение займа для семей, где воспитывается четверо и более детей;
возможность получить в собственность земельный участок с целью застройки.

Спорным моментом является применение на приобретение недвижимости материнского капитала. В 2016 его объем приблизился к сумме в 453 тысяч рублей, однако закон, предусматривающий этот вид помощи, в 2017 году заканчивает свое действие. Специалисты призывают не волноваться и уверены, что правительство обязательно продлит поддержку как минимум до 2019 или даже до 2026г. У них есть сведения, что в Госдуме рассматривается не только этот вариант, но и вопрос увеличения материнского капитала 1,5 млн. руб. Соответствующий закон еще не получил подтверждения.

Получить жилье взамен земельного надела в 2017 году многодетная семья не сможет. Единственным решением квартирной проблемы станет льготная ипотека.

Чего ждать учителям с наступлением нового года?

Льготная ипотека для учителей поставлена в зависимость от регионального законодательства, тем не менее программы имеют общие признаки:

ставка: менее 10% годовых;
субсидирование первоначального взноса из средств местных бюджетов;
срок погашения льготного жилищного займа: до 30 лет

В текущей период учителям доступны программы со следующими параметрами:

Ссуда, выделенная из средств регионального бюджета на погашение стоимости ипотеки – до 40%.
Приобретение недвижимости, предлагаемой из муниципальными фондами.
Кредиты на оплату ставок по жилищным займам.

Чтобы ознакомиться с предоставляемыми льготами и воспользоваться ими в своем регионе, нужно обратиться в городскую или районную администрацию, собрать необходимый пакет документов и подать заявку на ипотечный сертификат. Получив его, можно смело отправляться в банк, аккредитованный государством на предоставление услуг по госпрограмме.

Особенности субсидирования сотрудников бюджетных организаций

Льготная ипотека для бюджетников рассчитана на граждан, занятых в бюджетной сфере, госслужащих и военных. В 2017 году эта привилегия станет еще более доступной. Причиной уверенности аналитиков служит тенденция к снижению ставок, на которую взяли курс крупнейшие банки РФ, последовавшие примеру регулятора. Именно этот факт позволяет рассчитывать и на снижение порога, который фигурирует в требованиях к уровню заработной платы. Первоначальный взнос также планируется урезать или отменить.

Суть социального кредитования состоит в том, что финансовые организации предлагают врачам, учителям и военнослужащим ипотеку с льготной ставкой, а часть ссуды компенсируется из федерального бюджета. Эта возможность реализуется в рамках сразу нескольких программ, позволяющих погасить до 30% от общей суммы займа за счет государственной субсидии.

Главным поставщиков льготных программ бюджетного типа является Сбербанк. Вот лучшие программы, которые представлены финансовой организацией в рамках реализации господдержки:

Военная ипотека для участников НИС на квартиры в строящихся домах, а также на объекты вторичного рынка:

ставка: 12%;
сумма: 1,9 млн. руб.;
срок: до 15 лет;
первоначальный взнос: от 20%;
отсутствие комиссий;
без подтверждения дохода.

Жилищное кредитование молодых семей (до 35 лет), официально зарегистрировавших брак и подтвердивших членство в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий (свидетельство местного органа самоуправления). Основное требование – достаток семьи должен быть подходящим для осуществления ежемесячных выплат, каждая их которых не может превышать 40% от суммарного дохода.

Субсидирование низких процентных ставок до 11,5%, но эта программа закончится с наступлением 1 января 2017 года. Займет ли ее место другая, пока не известно.

Жилищная проблема в России тесно взаимосвязана с платежеспособностью населения. Из-за продолжающегося кризиса граждане стали интересоваться возможностью продления программы государственного содействия при кредитовании. Предполагалось, что ипотека с господдержкой 2017 вводиться не будет. Это обусловлено тем, что программа и вводилась с целью оказания помощи гражданам в погашении кредитов. Государственное регулирование ипотеки помогло остановить рост и впоследствии снизить размер процентной ставки.

Будет ли продление ипотеки в России

Правительство не планирует продолжение действия программы государственного регулирования ипотечного кредитования на 2017 год. Обусловлено это тем, что большинство банков снижает процентную ставку оп ипотечному кредитованию. Напомним, что согласно программе ставка равнялась 12%, в то время, как сейчас банки предлагают кредитные линии под 10-11%, что, безусловно, выгодно для граждан. Необходимости в дополнительном государственном субсидировании нет.

Поводом для ввода ипотеки с господдержкой в 2015 году послужил скачек роста количества роста застроек с одновременным удорожанием стоимости жилья. Повлияло на ситуации и соотношение рубля к валюте, в частности, к доллару, к которому были привязаны многие ипотечные договора. С момента ввода в 2015 году программа неоднократно пересматривалась, корректировались процентные ставки и лимиты. Ожидается, что на 2017 год необходимости в государственном контроле цен не будет, что стоимость ипотечного кредитования будет снижаться относительно сегодняшних показателей.

Что это значит для населения

Некоторые россияне восприняли последние новости болезненно, считая, что сворачивание программы государственного субсидирования приведет к бесконтрольному повышению процентных ставок по ипотечным кредитам. По оценкам экспертов текущие кредитные ставки являются критичными. При повышении размера выплат по ипотечным договорам возникает риск появления неплатежеспособности у населения. Однако паника излишня. Рынок кредитования на текущий момент предлагает гражданам корректные ставки. Правительство заверяет, что при необходимости программу ипотеки с господдержкой возобновят.

Ипотечные условия в ВТБ

Некоторые банки предлагают продление ипотеки с господдержкой для россиян. Например, группа ВТБ опубликовала кредитные ставки на 2017 год по ипотечным линиям. Так граждане могут рассчитывать на продление государственных ставок до 1 марта 2017 года. А до конца текущего 2016 года кредиты будут предоставляться под 10,4-11,4% годовых. Ожидаемый размер стандартного ипотечного кредитования в 2017 году – 12,1% при оформлении соглашения в рублях.

Программы кредитования и ставки в ВТБ таковы :

Условия	Сумма	Срок	Первый взнос	Ставка
Госпрограмма	300 тыс. – 8 млн.	до 30 лет	от 20%	11,4%
Госпрограмма	300 тыс. – 3 млн.	до 30 лет	от 20%	11,4%
Срочное получение за 2 суток	300 тыс. – 30 млн.	до 20 лет	от 40%	13,6%
Под залог	600 тыс. – 15 млн.	до 20 лет	от 0%	14,6%
Военным	до 2,01 млн.	до 14 лет	от 15%	12,1 – 13,1%
Через торги	600 тыс. – 60 млн.	до 30 лет	от 20%	12%
Первичное жилье	600 тыс. – 60 млн.	до 30 лет	от 20%	от 12,6%
Рефинансирование	до 15 млн.	до 30 лет	—	12,6%

Самый низкий процент предлагает «Сбербанк»

Несмотря на сворачивание программы государственной поддержки ипотеки на 2017 год «Сбербанк» продолжит выдачу льготных кредитов населению и после 1 марта 2017 года. Обусловлено это тем, что по заявкам, поданным в банк до 31 декабря 2016 года, решение может быть принято и в 2017 году. Дата принятия резолюции не оказывает влияние на порядок предоставления ипотечного кредита. Стандартный срок действия решения по заявке граждан – 60 дней, в течение которых может быть заключен ипотечный договор.